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最近醫(yī)保個(gè)賬好像進(jìn)行改革了，這政策一出現(xiàn)之后各個(gè)各地都有不同的反響，看看具體情況是什么？醫(yī)保要交多長時(shí)間后才能終生享用呢？

醫(yī)保個(gè)賬改革:多地落地傳來陣痛

“醫(yī)保個(gè)賬改革”落地的“陣痛”，正在各地上演。

近日，在華中某中心城市，“醫(yī)保個(gè)賬改革”落地后的反對(duì)聲，讓這場本就“謹(jǐn)慎再謹(jǐn)慎”的改革，變得再度緊張。在此前，政策落地時(shí)的“陣痛聲”也偶有傳來。

這場被認(rèn)為是25年來中國最大的一次、幾乎是最謹(jǐn)慎的一次、也幾乎是最必要的一次醫(yī)保改革，早在征求意見時(shí)就不斷引起爭論。

這次改革不僅關(guān)涉全國3.5億在職職工醫(yī)保個(gè)人賬戶里的1.1萬億資金，而且其帶來的門診統(tǒng)籌機(jī)制，是終結(jié)小病大治，節(jié)約住院資金，建立完善的分級(jí)診療制度的重要一步。

對(duì)于此次改革的認(rèn)知鴻溝，數(shù)專業(yè)人士和普羅大眾之間的差距最大。

2021年4月，當(dāng)《關(guān)于建立健全職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)門診共濟(jì)保障機(jī)制的指導(dǎo)意見》出臺(tái)，面對(duì)著那份要把占醫(yī)保個(gè)人賬戶繳費(fèi)一半左右的單位部分轉(zhuǎn)入統(tǒng)籌賬戶的文件，公眾輿論質(zhì)問：是不是“我的錢被國家拿走了？”而專業(yè)人士曾告訴八點(diǎn)健聞：“當(dāng)時(shí)我們提的意見是全部取消（個(gè)賬），留這一半做什么？”

某種意義上，公眾的不解和阻力在預(yù)期之中，各地落地時(shí)如履薄冰，亦進(jìn)行了大量的政策解釋和宣傳，結(jié)果一些地區(qū)落地實(shí)施時(shí)，仍然招來了大量不解和反對(duì)。

雙方爭論核心仍然圍繞那個(gè)舊話題：醫(yī)保個(gè)人賬戶里的這些錢，究竟是保險(xiǎn)，還是儲(chǔ)蓄？

“個(gè)賬改革”政策本身已經(jīng)給予了回答，改革落地時(shí)要進(jìn)一步體現(xiàn)共濟(jì)性。簡單講，就是提高門診共濟(jì)保障水平，來沖抵個(gè)賬資金減少帶來的落差。

縱觀各地“陣痛”，最叫疼的莫過于退休職工，尤其是年紀(jì)較大的退休職工。改革前每月劃撥個(gè)人醫(yī)保賬戶上的金額不少，改革后可能直接少了一多半；有相當(dāng)部分老年人擔(dān)憂，以后藥店購藥可能會(huì)變得非常困難，被迫前往醫(yī)院就醫(yī)購藥，變相加重了自己和醫(yī)院的負(fù)擔(dān)。

靈活就業(yè)人員也覺不滿，因?yàn)橛行┑貐^(qū)改革后不再對(duì)其個(gè)人賬戶予以補(bǔ)助，靈活就業(yè)人員會(huì)認(rèn)為就醫(yī)負(fù)擔(dān)似乎更重。

但現(xiàn)實(shí)情況是，全國有幾百個(gè)醫(yī)保統(tǒng)籌區(qū)，各地醫(yī)保報(bào)銷水平、待遇、門診共濟(jì)保障能力都差異巨大。原本制度本身的碎片化，加之涉及民眾口袋里的錢，讓情況變得更復(fù)雜——不僅容易互相攀比，而且敏感也會(huì)加倍。

在“醫(yī)保個(gè)賬改革”在各地集中落地的今年，一位醫(yī)保領(lǐng)域研究者強(qiáng)調(diào)，個(gè)賬改革在落地中帶來的陣痛可能會(huì)持續(xù)數(shù)月甚至經(jīng)年，各地須做好妥善應(yīng)對(duì)，務(wù)求在政策實(shí)施中實(shí)現(xiàn)“軟著陸”。

各地步伐不同，差異巨大

按照“個(gè)賬改革”方案的設(shè)計(jì)，自2021年12月底算起，各統(tǒng)籌區(qū)域有三年的緩沖期研究和推動(dòng)這項(xiàng)改革。

這也意味著，改革的壓力由上至下，從中央傳遞給了地方。

截至2021年4月26日寧夏發(fā)布方案，內(nèi)地31個(gè)省級(jí)行政區(qū)已全部發(fā)布地方方案，而今已經(jīng)發(fā)布地市級(jí)地方方案的統(tǒng)籌區(qū)超過百個(gè)。

改革提出的劃撥比例“劃一半，留一半”的門診統(tǒng)籌改革方案，已經(jīng)是相對(duì)溫和且折中的方案，可謂“層層上了保護(hù)套”，為何落地時(shí)仍震動(dòng)頻發(fā)？尤其是具體落地到各個(gè)城市時(shí)，有的“潤物細(xì)無聲”，有的確遭遇激烈輿論反彈，為何如此？

業(yè)內(nèi)多位專家表示，建立門診統(tǒng)籌的基礎(chǔ)，以及政策實(shí)施時(shí)的宣傳引導(dǎo)是否充分得當(dāng)，也許是影響各地改革效果和輿論反應(yīng)的最大影響因素。

在改革初始，直接調(diào)低個(gè)賬劃撥比例是見效最快的手段。過去十年間，鎮(zhèn)江、北京、成都、珠海等城市都走過這一步，但其伴生的輿論風(fēng)險(xiǎn)也最大，需要政策制定者有全盤思考的智慧和自信，施以合理的配套手段，有城市就因反對(duì)聲音過大而最終放棄。

以青島為例，在政策落地前，青島市原社保局便做了大量的輿情宣傳與應(yīng)對(duì)工作，發(fā)布新聞稿件解釋改革目的與參保人獲益，使用一些生動(dòng)的“話術(shù)”：把死錢變活錢，把小錢變大錢，弘揚(yáng)同舟共濟(jì)的中國傳統(tǒng)文化等。

而更常見的現(xiàn)實(shí)是，全國醫(yī)保醫(yī)保統(tǒng)籌區(qū)數(shù)以百計(jì)。各醫(yī)保統(tǒng)籌區(qū)的籌資水平不同，醫(yī)療資源豐沛度不同，政策制定能力不同，導(dǎo)致各統(tǒng)籌區(qū)域的“個(gè)賬改革”方案也存在巨大差異，步調(diào)不太一致。

比如近日在輿情旋渦的華中某市，多方信源表示，其醫(yī)保資金的狀況并不樂觀。

該城市統(tǒng)籌區(qū)的醫(yī)療資源豐富，但是當(dāng)?shù)仄髽I(yè)繳納醫(yī)保的標(biāo)準(zhǔn)卻并不高，統(tǒng)計(jì)下來個(gè)人賬戶占總醫(yī)保資金的比例超過了50%，可以說醫(yī)保的資金絕大部分都“藏富于民”了，并沒有得到合理的利用。種種因素疊加之下，該統(tǒng)籌區(qū)的醫(yī)保資金幾乎每年都會(huì)虧損，甚至曾接受國家補(bǔ)貼，醫(yī)保基金壓力巨大。

對(duì)于這些地區(qū)來說，騰挪個(gè)人賬戶資金，緩解醫(yī)保資金壓力的沖動(dòng)或許會(huì)更加強(qiáng)烈。在這種沖動(dòng)之下，一步到位的改革難免帶來“疼痛”。

為了應(yīng)對(duì)這種問題，華東地區(qū)部分統(tǒng)籌區(qū)采取了兩步走的策略——第一步，在職人員醫(yī)保個(gè)人賬戶單位劃撥部分減半，同時(shí)門診方面提高報(bào)銷比例、降低起付線，個(gè)人賬戶家庭共濟(jì)之余還擴(kuò)大適用范圍；第二步，調(diào)整退休人員個(gè)賬計(jì)入政策。

不過，據(jù)了解，這些把退休人員個(gè)賬調(diào)整難題放在第二步解決的統(tǒng)籌區(qū)，對(duì)于未來也充滿憂慮，甚至已經(jīng)在謀劃批評(píng)之聲翻涌時(shí)的應(yīng)對(duì)之策。

八點(diǎn)健聞發(fā)現(xiàn)，雖然有的地區(qū)能直接調(diào)整，有的則需要分兩步調(diào)整到位，但各地在職職工個(gè)人賬戶比例調(diào)整的部分基本與國家方案保持一致，其較大的差異體現(xiàn)在了門診保障待遇的水平。

有改革基礎(chǔ)較為薄弱的地方，統(tǒng)籌支付比例分別為50%（在職職工）、60%（退休職工），僅略高于國家標(biāo)準(zhǔn)；一些已有改革經(jīng)驗(yàn)的地方，如上海，能直接將報(bào)銷比例和分級(jí)診療掛鉤，從三級(jí)到一級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)支付比例達(dá)到70%～90%。

退休人員反應(yīng)強(qiáng)烈

各地醫(yī)保個(gè)人賬戶改革政策落地，在第一時(shí)間引發(fā)了退休人員的強(qiáng)烈反應(yīng)。

這首先與中老年人“看病多”有關(guān)。多位地方醫(yī)保局人士告訴八點(diǎn)健聞，個(gè)賬改革中受影響最大的就是退休人員，因?yàn)榭床《?、賬戶使用多，“年輕人不看病沒感覺的。而老人退了休沒事做，就關(guān)注退休金和醫(yī)保，你突然給他減少了那肯定不愿意。”

另外，個(gè)賬改革后，由于個(gè)人醫(yī)保賬戶上的錢減少，原本可以從藥店購買的藥品需要通過頻繁就醫(yī)獲得，這同時(shí)加重了患者方和醫(yī)院方的負(fù)擔(dān)——尤其對(duì)有基礎(chǔ)病的老人來說。

在一位醫(yī)保行業(yè)研究者看來，這的確是有可能出現(xiàn)的情況。這時(shí)要做的就是修正和調(diào)整?！爸贫ü舱吆?，還是要盡量讓利益相關(guān)者發(fā)表意見，這可能是推動(dòng)改革需要注意的地方。”

一位地方醫(yī)保局相關(guān)人士推測，公眾的這一擔(dān)憂或許還和當(dāng)?shù)亻T診統(tǒng)籌定點(diǎn)數(shù)量，甚至是否實(shí)行了門診統(tǒng)籌有關(guān)。

他所在城市門診統(tǒng)籌落地已有一段時(shí)間。據(jù)他觀察，為了報(bào)銷，很少有老人去藥店買藥，“除非賬戶上錢太多了”。

而對(duì)于養(yǎng)老金多、因此從前每月劃撥至個(gè)人賬戶的錢相對(duì)較多的退休人員來說，在改革突然降臨時(shí)，眼見賬戶上的數(shù)額被“腰斬”，其間產(chǎn)生的心理落差更大。

一位北方某人口大省醫(yī)保局的工作人員認(rèn)為，退休人員不再需要執(zhí)行個(gè)人繳費(fèi)，只專注于每月劃撥到個(gè)人醫(yī)保賬戶中的統(tǒng)籌資金，而這一塊資金“少得比較明顯，至少減半”。

例如武漢，根據(jù)公開信息，在實(shí)行方案調(diào)整之前，武漢70歲以下退休人員的繳費(fèi)基數(shù)是4.8%，70歲以上則是5.1%；而在調(diào)整后，計(jì)入標(biāo)準(zhǔn)為2021年基本養(yǎng)老金的水平的2.5%。

一位醫(yī)保行業(yè)研究人員表示，“武漢確實(shí)取了一個(gè)平均值，這對(duì)平均（個(gè)人賬戶資金資金）高一點(diǎn)的人來說影響挺大的。”

但在一些醫(yī)保行業(yè)研究者看來，在個(gè)賬改革中，退休人員是絕對(duì)的受益方，而非受損方。

根據(jù)敘述，之前學(xué)者們研究個(gè)賬改革這件事時(shí)，共識(shí)在于通過改革提高老年人的門診保障水平，“所以其實(shí)老年人是最不該反對(duì)這件事的?！痹谒磥?，獲得老人們理解的核心在于把帳算清楚，“你那一部分錢放到統(tǒng)籌的池子里，最后都能拿回來的?！?/p>

但根據(jù)多位醫(yī)保局人員的經(jīng)驗(yàn)，退休人員的工作很難做，“你告訴他實(shí)際待遇提高了沒有用，就覺得錢不應(yīng)該少?！?/p>

根據(jù)另一位醫(yī)保局工作人員的觀察，不少老人的心態(tài)是“手里有錢，心里不慌”；還有人身體好、不看病，如果醫(yī)保撥的錢又沒攥在手里，“就覺得好像虧了一樣”。

門診共濟(jì)保障機(jī)制，能做到多少？

門診共計(jì)保障機(jī)制，不僅僅是一場制度的改革，更是對(duì)部分人固有觀念的一次刷新和糾偏，而人的觀念，最難以改變。

一位醫(yī)保研究人員直言，“個(gè)賬改革”是一場欲揚(yáng)先抑的改革，表面看起來個(gè)賬減少，但后面一步是提高門診報(bào)銷比例。因此最重要是，“抑”完之后，有沒有“揚(yáng)”起來。

如何將個(gè)賬的弱化搭配上門診統(tǒng)籌的加強(qiáng)，是一件棘手的差事。

在很多城市，尤其那些統(tǒng)籌基金還面臨赤字風(fēng)險(xiǎn)，本該最需要進(jìn)行個(gè)賬改革的地方，卻因?yàn)闆]有能力加強(qiáng)門診統(tǒng)籌保障待遇，失去了降低個(gè)賬劃撥比例的抓手。

然而，即便已經(jīng)是步步小心，即便政策制定者為個(gè)賬改革加上了“門診共濟(jì)保障改革同步進(jìn)行”的保護(hù)網(wǎng)，要深化改革，對(duì)于經(jīng)驗(yàn)豐富的門診統(tǒng)籌改革先行區(qū)也不是易事，更勿說統(tǒng)籌資金本就緊張的地區(qū)。

西南某省醫(yī)保中心人員告訴八點(diǎn)健聞，各地原有狀況千差萬別。比如有些地方原沒有設(shè)立門診報(bào)銷，此次門診共濟(jì)保障相當(dāng)于做了加法，公眾反應(yīng)會(huì)小一些。甚至一些地方在做加法時(shí)，對(duì)個(gè)賬的“減法”并沒有同步，改革過渡會(huì)更加平穩(wěn)。

在一位業(yè)內(nèi)專家看來，門診共濟(jì)改革在各地落地實(shí)施中，很容易變成一個(gè)“碎片化”的待遇制度，各地待遇不同，又容易進(jìn)一步引起攀比，醫(yī)保是民生的錢，這種攀比就更為敏感。

“不同的統(tǒng)籌地區(qū)，報(bào)銷水平往往不同，起伏線、門診的封頂線以及報(bào)銷比例都是有差異的，像佛山、深圳這樣的地方，職工醫(yī)保又分為a檔、b檔，或者一檔、二檔、三檔，有個(gè)人賬戶或沒有個(gè)人賬戶，它就逐漸變成了一個(gè)碎片化的制度。”

對(duì)于醫(yī)保機(jī)構(gòu)而言，改變?nèi)藗儗?duì)于醫(yī)保個(gè)人賬戶的固有認(rèn)知，挪移已形成多年的利益格局，這是一場必打之仗，把沉疴分步掃進(jìn)“歷史的垃圾堆”里。

多位專家表示，若門診統(tǒng)籌機(jī)制不能合理建立，個(gè)賬改革后多出來的這筆錢也會(huì)變成燙手山芋，破壞統(tǒng)籌基金的收支平衡，暴露出籌資過多或待遇偏低的問題。

醫(yī)保個(gè)賬改革:多地落地傳來陣痛醫(yī)保要交多少年可以享受終生

醫(yī)保要交多少年可以享受終生

醫(yī)保要交多少年才能終身享受，還需要看參保人所在地區(qū)是如何規(guī)定的，比如北京是規(guī)定男性繳納25年，女性繳納20年的醫(yī)保才能終身享受，上海需要繳納15年的醫(yī)保才能終身享受等，參保人可以撥打當(dāng)?shù)厣绫峋€進(jìn)行咨詢。

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醫(yī)保是累計(jì)還是連續(xù)

醫(yī)保是累計(jì)的。我國法律規(guī)定，個(gè)人跨統(tǒng)籌地區(qū)就業(yè)的，其基本醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系隨本人轉(zhuǎn)移，繳費(fèi)年限累計(jì)計(jì)算。社會(huì)保險(xiǎn)行政部門和衛(wèi)生行政部門應(yīng)當(dāng)建立異地就醫(yī)醫(yī)療費(fèi)用結(jié)算制度，方便參保人員享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。

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醫(yī)保是全國都可以報(bào)銷嗎

符合醫(yī)?？缡?bào)銷條件的,醫(yī)保全國各地都可以報(bào)銷。根據(jù)人力資源社會(huì)保障部辦公廳、財(cái)政部辦公廳《關(guān)于規(guī)范跨省異地就醫(yī)住院費(fèi)用直接結(jié)算有關(guān)事項(xiàng)的通知》得知,目前全國所有省份和統(tǒng)籌地區(qū)已全部接入國家異地就醫(yī)結(jié)算系統(tǒng)并聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行,覆蓋全部參加基本醫(yī)保和新農(nóng)合的人員;符合規(guī)定的省內(nèi)和跨省異地就醫(yī)住院費(fèi)用可以實(shí)現(xiàn)直接結(jié)算。